Лучшие банки для открытия зарубежного счета для россиян

Наиболее популярными странами для открытия счета остаются государства постсоветского пространства, такие как Армения, Киргизия, Казахстан, Таджикистан, Грузия и Узбекистан. Эти страны удобны для россиян благодаря отсутствию языкового барьера, лояльному законодательству и наличию российских банков или партнеров российских банков. Рассмотрим лучшие банки для открытия счетов физлиц и юрлиц.

Лучшие банки для открытия счета в разных странах

Армения

Армения — одно из наиболее удобных направлений для открытия счетов россиянами. Здесь могут открыть счета как физические, так и юридические лица. Однако процесс требует личного присутствия.

1. Ameriabank

• Открытие счета: 2 000–3 000 AMD.
• Подключение мобильного банкинга: 10 000 AMD.
• Верификация иностранного гражданина: 20 000 AMD.
• Годовое обслуживание: Не указано.
• Важно: Подать заявку можно онлайн, но активация требует визита в отделение.

2. Acba Bank

• Регистрация счета: 5 000 AMD.
• Обслуживание Visa Classic: 25 000 AMD/год.
• Комиссия за переводы: 0,3% (по стране), до 1% (международные платежи).
• Открытие счета только при личном визите.

3. Ardshin bank

• Открытие счета: бесплатно.
• Мультивалютная карта (AMD/USD/EUR): 100 000 AMD.
• GOLD-карта: 200 000 AMD.
• Ускоренное оформление карты: 125 000 AMD.
• Важно: Онлайн-заявка возможна, но активация требует личного визита.

Документы для открытия счета иностранцем

• Заграничный паспорт;
• Договор аренды жилья в Армении;
• Армянская SIM-карта;
• Социальная карта.

Киргизия

Киргизия также является удобным направлением для россиян, желающих открыть счет. Ограничений для граждан РФ нет.

1. Оптима Банк

• Регистрация счета: 1 000 сомов.
• Ежемесячное обслуживание: 300 сомов.
• Переводы внутри банка: без комиссии.
• SWIFT-переводы: по тарифам для юрлиц.

2. Айыл Банк

• Открытие счета: 200 сомов.
• Минимальный остаток: 100 RUB / 500 KZT.
• Комиссия за неактивность: 50 сомов/месяц.
• Интернет-банкинг: бесплатное подключение, 100 сомов/месяц.
• SWIFT-переводы: 0,2% (мин. 1 000 RUB, макс. 5 000 RUB).

3. Бакай Банк

• Открытие счета: 0–100 сомов.
• SWIFT-переводы: 0,2% (мин. 1 500 сомов, макс. 10 000 сомов).
• Владельцы Visa Infinite получают бонусы, включая бесплатное открытие счета.

Необходимые документы для нерезидентов

• Загранпаспорт;
• ПИН
• Локальная SIM-карта;

Перед подачей заявки рекомендуется проверить требования конкретного банка.

Казахстан

Казахстанские банки предлагают выгодные условия для нерезидентов, но с 2025 года вводятся новые ограничения.

Популярные банки:

• Halyk Bank
• Kaspi Bank
• ForteBank
• Jusan Bank
• Банк ЦентрКредит

Основные тарифы:

• Открытие счета: от 1 500 тенге (в зависимости от банка).
• Ежемесячное обслуживание: от 1 999 тенге.
• SWIFT-переводы: 0,2% от суммы.
• Требования: паспорт, ИИН, местный номер телефона.

Россияне и белорусы могут открыть счет в Казахстане удаленно.

Ограничения:

• С 2025 года карты нерезидентов будут действовать только 12 месяцев.

Грузия

Грузия популярна среди предпринимателей, но переводы в РФ могут быть ограничены.

Популярные банки:

• TBC Bank
• Bank of Georgia
• Liberty Bank

Тарифы:

• Открытие счета: 10–25 GEL.
• Обслуживание: от 2 GEL в месяц.
• Международные переводы: фиксированная комиссия (от 15 USD/EUR).

Ограничения:

• Личное присутствие необходимо при открытии счета.
• Прямые переводы в РФ сильно затруднены.

Узбекистан

Банковская система Узбекистана развивается, и открыть счет стало проще.

Популярные банки:

• Kapitalbank
• Uzpromstroybank
• Ipak Yuli Bank
• Asaka Bank
• Agrobank

Основные условия:

• Открытие счета: от 20 000 сум.
• SWIFT-переводы: доступны в большинстве банков.
• Требования: паспорт, ПИНФЛ (при длительном пребывании в стране).

Таджикистан

Таджикистан предлагает множества банков для открытия счетов иностранными гражданами. Однако чаще визит не требуется так как большинство открывают счет в Таджикистане удаленно.

Популярные банки:

• Амонатбанк -государственный банк с простым процессом регистрации;
• Ориёнбанк-предоставляет международные переводы, сотрудничает с российскими банками;
• Банк Эсхата-предлагает выгодные условия для нерезидентов;
• Душанбе Сити Банк-удобен для ведения бизнеса;
• Спитамен Банк-конкурентные тарифы для нерезидентов.

Пример тарифов (Банк Эсхата):

• Открытие счета: бесплатно.
• Обслуживание: бесплатно.
• Международные переводы (SWIFT):
  • В рублях: 250 сомони (~23 USD);
  • В долларах: 700 сомони (~65 USD);
  • В евро: 800 сомони (~74 USD);
  • В других валютах: 250 сомони (~23 USD).

Документы для открытия счета:

• Заграничный паспорт;
• Договор аренды жилья (если требуется);
• Локальная SIM-карта.

Подводные камни

При открытии счетов за границей важно учитывать потенциальные ограничения и риски:

1.Казахстан

• Ограничение срока действия карт для нерезидентов: С 19 января 2025 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана установило, что срок действия платежных карт для нерезидентов ограничен 12 месяцами. Это ограничение не распространяется на уже выпущенные карты, а также на граждан Казахстана и иностранцев с видом на жительство.
• Приостановка выдачи карт некоторыми банками: После введения новых правил некоторые казахстанские банки временно приостановили выдачу платежных карт нерезидентам. Например, Kaspi Bank приостановил выдачу карт с 19 января по 3 февраля 2025 года, а Home Credit Bank прекратил выдачу карт на неопределенный срок.

2. Грузия

• Ограничения на переводы в Россию: Прямые переводы из грузинских банков в российские могут быть затруднены или невозможны из-за текущих финансовых ограничений и санкций. Клиентам рекомендуется уточнять возможность таких операций непосредственно в выбранном банке.
• Требование личного присутствия при открытии счета: Открытие счета в грузинских банках для нерезидентов обычно требует личного присутствия. Некоторые банки могут предлагать удаленное открытие счетов, но такие услуги ограничены и требуют дополнительного подтверждения.

3. Армения

• Требование личного присутствия при открытии счета: Для открытия счета в армянских банках нерезидентам необходимо личное присутствие. Дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие проживание или деятельность в Армении, такие как вид на жительство, договор аренды жилья или трудовой договор.

Все больше предпринимателей из России рассматривают возможность регистрации бизнеса за границей. Это связано с необходимостью работы с международными контрагентами, обходом санкционных ограничений и оптимизацией налогообложения.

В зависимости от целей бизнеса и места проживания владельца выбирают разные страны:

• Армения и Киргизия – подходят для тех, кто остается в РФ и хочет вести бизнес с зарубежными партнерами.
• Казахстан – оптимален для открытия ТОО с расчетным счетом.
• Грузия – идеальный вариант для тех, кто не живет в России и не планирует получать платежи из РФ.

В какой стране и банке лучше открыть бизнес счет?

Этот вопрос , помимо перечисления банков, требует детального анализа каждой юрисдикции в разрезе налоговых льгот, удобства перевода средств в РФ, подводных камней, и самыми подходящими странами для налоговых резидентов РФ, являются Армения и Кыргызстан

Армения

Регистрация бизнеса

• В Армении можно открыть ИП и ООО удаленно. При личном визите это делается за 1-2 дня.
• Налоги: В Армении с 2025 года действуют льготы для IT, 1% от оборота.
• Банки Армении позволяют отправлять деньги в РФ и Беларусь.

Открытие счета

• Личное присутствие обязательно.
• В большинстве банков поддерживаются SWIFT-переводы.
• Возможно открытие мультивалютных счетов.

Популярные банки:

• Армения: Ameriabank, Acba Bank, Ardshin Bank.

Кыргызстан

Регистрация бизнеса

• ИП (индивидуальный предприниматель) открывается за 1 день. Требуется паспорт, ПИН, временная регистрация и заявление.
• ООО регистрируется в среднем за 2 дня.
• Налоги: В Армении и Киргизии действуют специальные налоговые режимы, снижающие нагрузку на малый бизнес. В Армении — льготы для IT, В Кыргызстане — единый налог и льготы в ПВТ
• В Кыргызстане можно открыть ИП и ОсОО удаленно.

Открытие счета в банке

• Нет проблем с переводами из/в РФ
• Для открытия понадобится ПИН, иногда временная регистрация
• В большинстве банков поддерживаются SWIFT-переводы.
• Возможно открытие мультивалютных счетов.

Популярные банки:

• Киргизия: Оптима Банк, Бакай Банк, Демир Банк.

Казахстан

Казахстан стал привлекательной страной для бизнеса из-за стабильной экономики и доступного банковского обслуживания, а также возможности денежных переводов из/в РФ. В Казахстане нерезиденту нельзя открыть ИП, но можно открыть аналог ООО.

Регистрация бизнеса

• ТОО можно зарегистрировать в течение 2х рабочих дней. ТОО удаленно регистрируется в течение 10 рабочих дней.
• Налогообложение: Возможны льготные режимы (например, упрощенная система налогообложения).
• Ведение учета: Необходим бухгалтерский учет в соответствии с местным законодательством.

Открытие счета

• Требуется личное присутствие.
• Возможность мультивалютных операций.
• Ограничения на переводы нерезидентам, которые вступили в силу с 2025 года.

Популярные банки:

• Halyk Bank, Kaspi Bank, ForteBank.

Грузия: бизнес для нерезидентов

Грузия – оптимальный вариант для предпринимателей, которые не проживают в России и не работают с платежами из РФ.

Регистрация бизнеса

• ИП и ООО регистрируются в течение 1-3 дней. Однако счет для ООО с учредителями из РФ и РБ открыть затруднительно, поэтому для регистрации ООО рекомендуем рассмотреть Казахстан, Кыргызстан или Армению.
• Упрощенное налогообложение для малого бизнеса.
• Дистанционная регистрация возможна через посредников.

Открытие счета

• Обязательно личное присутствие.
• Полное отсутствие возможности переводов в РФ.
• Удобные условия для международных транзакций.

Популярные банки:

• TBC Bank, Bank of Georgia, Liberty Bank.

Выбор страны для регистрации бизнеса зависит от целей предпринимателя. Если нужно работать с РФ – оптимальны Армения и Киргизия. Если важно открыть полноценное ООО с международными возможностями – Казахстан. Для ведения международного бизнеса без связей с РФ лучше всего подходит Грузия.

Заключение

Выбор страны и банка для открытия счета зависит от ваших целей: простое хранение средств, инвестиции, бизнес-операции или защита от санкций. Важно учитывать юридические нюансы, возможность дистанционного открытия и ограничения на переводы в РФ. Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом или специалистом по международным финансам.