Открытие банковского счёта в Грузии является важным шагом для индивидуальных предпринимателей (ИП), стремящихся эффективно управлять своими финансами и расширять бизнес. В этой статье мы рассмотрим лучшие банки для ИП в Грузии, процесс открытия счёта, возможности использования платёжных систем, а также возможные сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели.
Грузия не без оснований является одним из топовых направлений для фриланса из России и Беларуси, который ищет возможности открытия ИП за границей для работы с иностранными клиентами. В Грузии — одни из самых выгодных налоговых условия для малого бизнеса, Также можно открыть ИП в Грузии удаленно без необходимости приезда. Сегодня разберем лучшие банки для открытия счета ИП, возможности для открытия счета вне Грузии а также возможные сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели.
1. Список лучших банков для ИП в Грузии
Грузия предлагает разнообразие банковских учреждений, предоставляющих услуги для индивидуальных предпринимателей. Ниже представлен список из десяти наиболее популярных банков:
- Bank of Georgia (BoG)
- TBC Bank
- Liberty Bank
- Credo Bank
- Basisbank
- Cartu Bank
- ProCredit Bank
- Silk Road Bank
- Ziraat Bank Georgia
- Isbank Georgia
Среди них наиболее востребованными среди ИП являются Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty Bank и Credo Bank.
2. Описание процесса открытия счёта для ИП в Bank of Georgia, SOLO, TBC, Liberty и Credo
Процедура открытия счёта для индивидуальных предпринимателей в грузинских банках включает несколько этапов. Хотя базовые требования похожи, отличия в документации, сроках обработки и тарифах могут быть существенными. Ниже представлена подробная информация для каждого банка.
Bank of Georgia (BoG)
- Документы:
- Паспорт для выезда за границу.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Контракт с клиентом (по желанию).
- Выписка, подтверждающая доход за 3–12 месяцев.
- Процедура:
- Подача заявки онлайн через интернет-банкинг.
- В графе «личный номер» необходимо указать номер загранпаспорта.
- Дополнительные документы запрашиваются индивидуально после подачи заявки.
- Тарифы:
- Стоимость обслуживания — 10 лари/мес.
- Комиссия за рассмотрение анкеты KYC — 50 лари.
- Сроки:
- Обработка заявки занимает 3–5 рабочих дней.
SOLO (премиальный сервис BoG)
- Требования:
- Минимальный доход — $2000 в месяц.
- Услуги:
- Персональный менеджер.
- Эксклюзивные мероприятия.
- Дополнительные преимущества, включая программы лояльности.
- Тарифы:
- Ежегодная стоимость обслуживания — от 500 лари (зависит от пакета).
TBC Bank
- Документы:
- Паспорт для выезда за границу.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Контракт или трудовое соглашение.
- Выписка о движении средств за последние 6–12 месяцев.
- Процедура:
- Заполнение анкеты KYC.
- Оплата комиссии за рассмотрение — 50 лари.
- Передача документов на проверку.
- Тарифы:
- Годовая стоимость обслуживания — 110 лари.
- Плата за выпуск карты взимается отдельно, сумма уточняется индивидуально.
- Сроки:
- Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.
Liberty Bank
- Документы:
- Загранпаспорт.
- Свидетельство ИП.
- Выписка о движении средств за 6–12 месяцев.
- Договор аренды (по необходимости).
- Процедура:
- Заполнение анкеты-заявления.
- Комиссия за обработку заявки — 10 лари.
- В ряде случаев требуется заполнение анкеты KYC (дополнительно 50 лари).
- Тарифы:
- Ежемесячное обслуживание — 25 лари.
- Дополнительные сборы за некоторые операции обсуждаются индивидуально.
- Сроки:
- Обычно занимает 2–5 рабочих дней.
Credo Bank
- Документы:
- Загранпаспорт.
- Подтверждение дохода (2-НДФЛ, трудовой договор, регистрационные документы ИП).
- Выписка о движении средств за 6–12 месяцев.
- Процедура:
- Подача всех документов в отделение банка.
- Обработка заявки без необходимости анкеты KYC в стандартных случаях.
- Тарифы:
- Самое низкое обслуживание — 2 лари/мес.
- Сроки:
- Рассмотрение занимает несколько рабочих дней.
Банки для ИП в Грузии: Сравнение тарифов и условий
Банк | Ежемесячная плата (лари) | KYC комиссия (лари) | Сроки рассмотрения (дни) |
BoG | 10 | 50 | 3–5 |
SOLO | От 42 (500/год) | 50 | Индивидуально |
TBC | ~9,2 (110/год) | 50 | До 3 |
Liberty | 25 | 10–50 | 2–5 |
Credo | 2 | Нет | 2–4 |
Итоговые рекомендации
- BoG: Оптимально для стандартных задач с умеренными затратами.
- SOLO: Выбор для клиентов, ценящих эксклюзивность и привилегии.
- TBC: Подходит для активной деловой деятельности и работы с крупными суммами.
- Liberty: нечто среднее между первыми тремя.
- Credo: Самый экономичный выбор для предпринимателей с базовыми запросами.
Одним из ключевых преимуществ ведения бизнеса в Грузии является гибкость в использовании банковских счетов для индивидуальных предпринимателей. В отличие от многих других стран, где открытие специального бизнес-счета в местном банке строго обязательно, в Грузии ИП может функционировать без необходимости открытия грузинского банковского счета. Предприниматели нередко используют счета в международных финтехах (необанках), что особенно удобно для работы с иностранными партнёрами. Более того, встречаются случаи, когда для расчетов успешно применяются даже счета физических лиц, включая счета за пределами Грузии, что делает бизнес-среду страны особенно привлекательной для нерезидентов и фрилансеров.
3. Использование платёжных систем Wise и Payoneer для ИП в Грузии
Индивидуальные предприниматели в Грузии активно используют международные платёжные системы, такие как Wise и Payoneer, для удобного приёма и отправки денежных средств. Эти платформы предлагают разнообразные функции, подходящие как для частных пользователей, так и для бизнеса, при этом налоговая служба Грузии не ограничивает их использование.
Wise
- Регистрация:
- Для создания аккаунта необходимо подтвердить личность и место проживания.
- Требуются стандартные документы: заграничный паспорт, ID-карта или водительское удостоверение. Для граждан РФ может потребоваться дополнительная документация, например:
- Второй заграничный паспорт.
- Национальная ID-карта.
- Водительское удостоверение, выданное за пределами России. (обычно бизнес счет в Wise ассоциируется с правами на мопед в Грузии)
- Преимущества:
- Низкие комиссии за международные переводы (обычно 0,35% – 1% от суммы).
- Выгодные обменные курсы, приближённые к рыночным.
- Возможность открытия мультивалютного счёта и хранения средств в более чем 50 валютах.
- Поддержка мгновенных переводов между пользователями Wise.
- Особенности:
- Пользователям из России и других стран, попавших под международные санкции, может быть усложнён процесс регистрации.
- Приложение Wise доступно на всех основных платформах и поддерживает интеграцию с бухгалтерскими сервисами.
- Платформа предоставляет локальные реквизиты для ряда валют, включая евро (IBAN), доллары (US ACH), фунты (GBP Sort Code) и другие.
Payoneer
- Регистрация:
- Возможна для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций.
- Для ИП требуется стандартный набор документов: регистрационное свидетельство, подтверждение личности, банковская выписка.
- Для компаний (LLC или N(N)LE) может понадобиться:
- Счёт в банке страны регистрации компании.
- Личный счёт учредителя в банке, расположенном вне России, Беларуси или других подсанкционных стран.
- Преимущества:
- Возможность получения платежей от международных клиентов через глобальную сеть Payoneer.
- Выпуск корпоративных карт MasterCard для удобного доступа к средствам.
- Интеграция с популярными платформами, такими как Amazon, Upwork, Fiverr, Etsy и другие.
- Опция вывода средств на локальные банковские счета в более чем 150 странах.
- Особенности:
- При переводах между пользователями Payoneer комиссия отсутствует.
- За вывод средств на банковский счёт взимается фиксированная плата (обычно 1-2% от суммы).
- Поддерживается возможность выставления счетов клиентам и интеграция с платформами электронной коммерции.
Общие замечания и рекомендации
- Налоговая служба Грузии лояльно относится к использованию платёжных систем Wise и Payoneer. Отчётность по доходам, поступившим через эти платформы, осуществляется в общем порядке. А налоги могут платиться картой банка на сайте налоговой.
- Открытие банковского счёта в грузинских финансовых учреждениях не является обязательным для использования этих систем.
- При выборе платёжной платформы рекомендуется учитывать следующие факторы:
- Размер комиссий и обменных курсов.
- Возможность интеграции с используемыми бизнес-платформами.
- Наличие дополнительных услуг, таких как корпоративные карты и мультивалютные счета.
Открытие банковского счёта в грузинских банках, особенно для граждан некоторых стран СНГ, может сопровождаться определёнными трудностями. Вот ключевые подводные камни и возможные пути решения:
Подводные камни
- Требования к подтверждению дохода:
- В крупных банках, таких как BoG, TBC, Liberty, может потребоваться предоставление доказательств стабильного дохода за последние 6–12 месяцев.
- Если предприниматель не может предоставить выписку с зарубежных или грузинских счетов, вероятность отказа увеличивается.
- Повышенное внимание к гражданам России:
- С 2022 года банки усилили проверки для граждан РФ в связи с международной ситуацией. Требования к документам для подтверждения платежеспособности и легальности бизнеса стали более строгими.
- Отказ в открытии счёта:
- Часто предприниматели, не являющиеся резидентами Грузии, сталкиваются с отказами, особенно в крупных банках. Это связано с внутренними политиками банков по минимизации рисков.
- Высокие требования к KYC (Знай своего клиента):
- Банки могут требовать предоставления значительного объёма документов, включая детализированные контракты с зарубежными клиентами, чтобы убедиться в прозрачности доходов.
- Отсутствие подтверждения проживания:
- Если заявитель не имеет постоянного места жительства в Грузии , это может стать серьёзным препятствием для открытия счёта.
Мы также опубликовали отдельную большую статью про подводные камни для ИП в Грузии.
Альтернативные решения
- Открытие счёта в Credo Bank:
- Credo Bank менее строг в проверках для ИП, чем крупные банки. Здесь предприниматели могут открыть счёт с минимальным набором документов, особенно если доход подтверждён выписками из других банков.
- Использование Wise и Payoneer:
- Эти платёжные системы подходят для международных расчётов. Wise предоставляет мультивалютные счета, а Payoneer даёт доступ к глобальной сети платежей. Оба варианта особенно удобны для удалённых предпринимателей.
- Счёт физического лица в BoG или TBC:
- Если открыть корпоративный счёт не удаётся, можно попробовать зарегистрировать счёт как физическое лицо. Это проще, хотя и сопряжено с ограничениями по операциям.
- Альтернативные юрисдикции:
- Армения и Киргизия — популярные страны для регистрации бизнеса и открытия банковских счетов. Эти страны предлагают более лояльные условия для нерезидентов, а также относительно простые процедуры KYC.
- Консультация с локальными агентами:
- Мы работаем в Грузии уже 5 лет знакомы с требованиями банков и можем минимизировать риски отказа. Мы можем также закрыть счет в банках Грузии удаленно.
5. Рекомендации и заключение
Для успешного открытия счёта в грузинских банках и эффективного управления бизнесом следуйте следующим рекомендациям:
- Подготовьте полный пакет документов: Убедитесь, что все бумаги, включая выписки с зарубежных счетов и контракты, готовы заранее. Заранее купите грузинскую симкарту и сразу включите роуминг, так как роуминг автоматически не включается после пересечений границы.
- Выбирайте банки для ИП с учётом специфики бизнеса: Если вы работаете с зарубежными клиентами, и есть история работы с нероссийскими и небелорусскими контрагентами, можно пробовать подаваться в топовые банки (BoG, TBC).
- Обратитесь к профессионалам: Мы помогаем с открытием счета в банках Грузии минимизировать риски отказа.
- Рассмотрите альтернативные варианты: есть также более дружелюбные юрисдикции для россиян и белорусов. При открытии ИП в Киргизии или Армении никаких сложностей с банками пока не возникает
Грузия остаётся одной из самых привлекательных стран для ИП благодаря низким налогам, доступности международных платёжных систем и упрощённой регистрации бизнеса. Однако важно учитывать сложности, связанные с банковским обслуживанием, и заблаговременно готовить все необходимые документы.