Лучшие банки для открытия счета ИП в Грузии

Открытие банковского счёта в Грузии является важным шагом для индивидуальных предпринимателей (ИП), стремящихся эффективно управлять своими финансами и расширять бизнес. В этой статье мы рассмотрим лучшие банки для ИП в Грузии, процесс открытия счёта, возможности использования платёжных систем, а также возможные сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели.

Грузия не без оснований является одним из топовых направлений для фриланса из России и Беларуси, который ищет возможности открытия ИП за границей для работы с иностранными клиентами. В Грузии — одни из самых выгодных налоговых условия для малого бизнеса, Также можно открыть ИП в Грузии удаленно без необходимости приезда. Сегодня разберем лучшие банки для открытия счета ИП, возможности для открытия счета вне Грузии а также возможные сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели.

1. Список лучших банков для ИП в Грузии

Грузия предлагает разнообразие банковских учреждений, предоставляющих услуги для индивидуальных предпринимателей. Ниже представлен список из десяти наиболее популярных банков:

  1. Bank of Georgia (BoG)
  2. TBC Bank
  3. Liberty Bank
  4. Credo Bank
  5. Basisbank
  6. Cartu Bank
  7. ProCredit Bank
  8. Silk Road Bank
  9. Ziraat Bank Georgia
  10. Isbank Georgia

Среди них наиболее востребованными среди ИП являются Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty Bank и Credo Bank.

2. Описание процесса открытия счёта для ИП в Bank of Georgia, SOLO, TBC, Liberty и Credo

Процедура открытия счёта для индивидуальных предпринимателей в грузинских банках включает несколько этапов. Хотя базовые требования похожи, отличия в документации, сроках обработки и тарифах могут быть существенными. Ниже представлена подробная информация для каждого банка.

Bank of Georgia (BoG)

  • Документы:
    • Паспорт для выезда за границу.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Контракт с клиентом (по желанию).
    • Выписка, подтверждающая доход за 3–12 месяцев.
  • Процедура:
    • Подача заявки онлайн через интернет-банкинг.
    • В графе «личный номер» необходимо указать номер загранпаспорта.
    • Дополнительные документы запрашиваются индивидуально после подачи заявки.
  • Тарифы:
    • Стоимость обслуживания — 10 лари/мес.
    • Комиссия за рассмотрение анкеты KYC — 50 лари.
  • Сроки:
    • Обработка заявки занимает 3–5 рабочих дней.

SOLO (премиальный сервис BoG)

  • Требования:
    • Минимальный доход — $2000 в месяц.
  • Услуги:
    • Персональный менеджер.
    • Эксклюзивные мероприятия.
    • Дополнительные преимущества, включая программы лояльности.
  • Тарифы:
    • Ежегодная стоимость обслуживания — от 500 лари (зависит от пакета).

TBC Bank

  • Документы:
    • Паспорт для выезда за границу.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Контракт или трудовое соглашение.
    • Выписка о движении средств за последние 6–12 месяцев.
  • Процедура:
    • Заполнение анкеты KYC.
    • Оплата комиссии за рассмотрение — 50 лари.
    • Передача документов на проверку.
  • Тарифы:
    • Годовая стоимость обслуживания — 110 лари.
    • Плата за выпуск карты взимается отдельно, сумма уточняется индивидуально.
  • Сроки:
    • Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Liberty Bank

  • Документы:
    • Загранпаспорт.
    • Свидетельство ИП.
    • Выписка о движении средств за 6–12 месяцев.
    • Договор аренды (по необходимости).
  • Процедура:
    • Заполнение анкеты-заявления.
    • Комиссия за обработку заявки — 10 лари.
    • В ряде случаев требуется заполнение анкеты KYC (дополнительно 50 лари).
  • Тарифы:
    • Ежемесячное обслуживание — 25 лари.
    • Дополнительные сборы за некоторые операции обсуждаются индивидуально.
  • Сроки:
    • Обычно занимает 2–5 рабочих дней.

Credo Bank

  • Документы:
    • Загранпаспорт.
    • Подтверждение дохода (2-НДФЛ, трудовой договор, регистрационные документы ИП).
    • Выписка о движении средств за 6–12 месяцев.
  • Процедура:
    • Подача всех документов в отделение банка.
    • Обработка заявки без необходимости анкеты KYC в стандартных случаях.
  • Тарифы:
    • Самое низкое обслуживание — 2 лари/мес.
  • Сроки:
    • Рассмотрение занимает несколько рабочих дней.

Банки для ИП в Грузии: Сравнение тарифов и условий

БанкЕжемесячная плата (лари)KYC комиссия (лари)Сроки рассмотрения (дни)
BoG10503–5
SOLOОт 42 (500/год)50Индивидуально
TBC~9,2 (110/год)50До 3
Liberty2510–502–5
Credo2Нет2–4

Итоговые рекомендации

  1. BoG: Оптимально для стандартных задач с умеренными затратами.
  2. SOLO: Выбор для клиентов, ценящих эксклюзивность и привилегии.
  3. TBC: Подходит для активной деловой деятельности и работы с крупными суммами.
  4. Liberty: нечто среднее между первыми тремя.
  5. Credo: Самый экономичный выбор для предпринимателей с базовыми запросами.

Одним из ключевых преимуществ ведения бизнеса в Грузии является гибкость в использовании банковских счетов для индивидуальных предпринимателей. В отличие от многих других стран, где открытие специального бизнес-счета в местном банке строго обязательно, в Грузии ИП может функционировать без необходимости открытия грузинского банковского счета. Предприниматели нередко используют счета в международных финтехах (необанках), что особенно удобно для работы с иностранными партнёрами. Более того, встречаются случаи, когда для расчетов успешно применяются даже счета физических лиц, включая счета за пределами Грузии, что делает бизнес-среду страны особенно привлекательной для нерезидентов и фрилансеров.

3. Использование платёжных систем Wise и Payoneer для ИП в Грузии

Индивидуальные предприниматели в Грузии активно используют международные платёжные системы, такие как Wise и Payoneer, для удобного приёма и отправки денежных средств. Эти платформы предлагают разнообразные функции, подходящие как для частных пользователей, так и для бизнеса, при этом налоговая служба Грузии не ограничивает их использование.

Wise

  • Регистрация:
    • Для создания аккаунта необходимо подтвердить личность и место проживания.
    • Требуются стандартные документы: заграничный паспорт, ID-карта или водительское удостоверение. Для граждан РФ может потребоваться дополнительная документация, например:
      • Второй заграничный паспорт.
      • Национальная ID-карта.
      • Водительское удостоверение, выданное за пределами России. (обычно бизнес счет в Wise ассоциируется с правами на мопед в Грузии)
  • Преимущества:
    • Низкие комиссии за международные переводы (обычно 0,35% – 1% от суммы).
    • Выгодные обменные курсы, приближённые к рыночным.
    • Возможность открытия мультивалютного счёта и хранения средств в более чем 50 валютах.
    • Поддержка мгновенных переводов между пользователями Wise.
  • Особенности:
    • Пользователям из России и других стран, попавших под международные санкции, может быть усложнён процесс регистрации.
    • Приложение Wise доступно на всех основных платформах и поддерживает интеграцию с бухгалтерскими сервисами.
    • Платформа предоставляет локальные реквизиты для ряда валют, включая евро (IBAN), доллары (US ACH), фунты (GBP Sort Code) и другие.

Payoneer

  • Регистрация:
    • Возможна для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций.
    • Для ИП требуется стандартный набор документов: регистрационное свидетельство, подтверждение личности, банковская выписка.
    • Для компаний (LLC или N(N)LE) может понадобиться:
      • Счёт в банке страны регистрации компании.
      • Личный счёт учредителя в банке, расположенном вне России, Беларуси или других подсанкционных стран.
  • Преимущества:
    • Возможность получения платежей от международных клиентов через глобальную сеть Payoneer.
    • Выпуск корпоративных карт MasterCard для удобного доступа к средствам.
    • Интеграция с популярными платформами, такими как Amazon, Upwork, Fiverr, Etsy и другие.
    • Опция вывода средств на локальные банковские счета в более чем 150 странах.
  • Особенности:
    • При переводах между пользователями Payoneer комиссия отсутствует.
    • За вывод средств на банковский счёт взимается фиксированная плата (обычно 1-2% от суммы).
    • Поддерживается возможность выставления счетов клиентам и интеграция с платформами электронной коммерции.

Общие замечания и рекомендации

  • Налоговая служба Грузии лояльно относится к использованию платёжных систем Wise и Payoneer. Отчётность по доходам, поступившим через эти платформы, осуществляется в общем порядке. А налоги могут платиться картой банка на сайте налоговой.
  • Открытие банковского счёта в грузинских финансовых учреждениях не является обязательным для использования этих систем.
  • При выборе платёжной платформы рекомендуется учитывать следующие факторы:
    • Размер комиссий и обменных курсов.
    • Возможность интеграции с используемыми бизнес-платформами.
    • Наличие дополнительных услуг, таких как корпоративные карты и мультивалютные счета.

Открытие банковского счёта в грузинских банках, особенно для граждан некоторых стран СНГ, может сопровождаться определёнными трудностями. Вот ключевые подводные камни и возможные пути решения:

Подводные камни

  1. Требования к подтверждению дохода:
    • В крупных банках, таких как BoG, TBC, Liberty, может потребоваться предоставление доказательств стабильного дохода за последние 6–12 месяцев.
    • Если предприниматель не может предоставить выписку с зарубежных или грузинских счетов, вероятность отказа увеличивается.
  2. Повышенное внимание к гражданам России:
    • С 2022 года банки усилили проверки для граждан РФ в связи с международной ситуацией. Требования к документам для подтверждения платежеспособности и легальности бизнеса стали более строгими.
  3. Отказ в открытии счёта:
    • Часто предприниматели, не являющиеся резидентами Грузии, сталкиваются с отказами, особенно в крупных банках. Это связано с внутренними политиками банков по минимизации рисков.
  4. Высокие требования к KYC (Знай своего клиента):
    • Банки могут требовать предоставления значительного объёма документов, включая детализированные контракты с зарубежными клиентами, чтобы убедиться в прозрачности доходов.
  5. Отсутствие подтверждения проживания:
    • Если заявитель не имеет постоянного места жительства в Грузии , это может стать серьёзным препятствием для открытия счёта.

Мы также опубликовали отдельную большую статью про подводные камни для ИП в Грузии.

Альтернативные решения

  1. Открытие счёта в Credo Bank:
    • Credo Bank менее строг в проверках для ИП, чем крупные банки. Здесь предприниматели могут открыть счёт с минимальным набором документов, особенно если доход подтверждён выписками из других банков.
  2. Использование Wise и Payoneer:
    • Эти платёжные системы подходят для международных расчётов. Wise предоставляет мультивалютные счета, а Payoneer даёт доступ к глобальной сети платежей. Оба варианта особенно удобны для удалённых предпринимателей.
  3. Счёт физического лица в BoG или TBC:
    • Если открыть корпоративный счёт не удаётся, можно попробовать зарегистрировать счёт как физическое лицо. Это проще, хотя и сопряжено с ограничениями по операциям.
  4. Альтернативные юрисдикции:
    • Армения и Киргизия — популярные страны для регистрации бизнеса и открытия банковских счетов. Эти страны предлагают более лояльные условия для нерезидентов, а также относительно простые процедуры KYC.
  5. Консультация с локальными агентами:
    • Мы работаем в Грузии уже 5 лет знакомы с требованиями банков и можем минимизировать риски отказа. Мы можем также закрыть счет в банках Грузии удаленно.

5. Рекомендации и заключение

Для успешного открытия счёта в грузинских банках и эффективного управления бизнесом следуйте следующим рекомендациям:

  • Подготовьте полный пакет документов: Убедитесь, что все бумаги, включая выписки с зарубежных счетов и контракты, готовы заранее. Заранее купите грузинскую симкарту и сразу включите роуминг, так как роуминг автоматически не включается после пересечений границы.
  • Выбирайте банки для ИП с учётом специфики бизнеса: Если вы работаете с зарубежными клиентами, и есть история работы с нероссийскими и небелорусскими контрагентами, можно пробовать подаваться в топовые банки (BoG, TBC).
  • Обратитесь к профессионалам: Мы помогаем с открытием счета в банках Грузии минимизировать риски отказа.
  • Рассмотрите альтернативные варианты: есть также более дружелюбные юрисдикции для россиян и белорусов. При открытии ИП в Киргизии или Армении никаких сложностей с банками пока не возникает

Грузия остаётся одной из самых привлекательных стран для ИП благодаря низким налогам, доступности международных платёжных систем и упрощённой регистрации бизнеса. Однако важно учитывать сложности, связанные с банковским обслуживанием, и заблаговременно готовить все необходимые документы.

Вам также может понравиться...

Добавить комментарий

× Whatsapp