Многие компании из России для работы с зарубежными компаниями регистрируют ООО за границей, но, поскольку регистрация отдельного ООО может потребовать дополнительных расходов, очень часто интересуются открытием счета за границей конкретно для российской компании. Рассмотрим иностранный счет компании и перспективы его открытия на сегодняшний день.
Зачем российской компании открывать счёт за границей?
1. Упрощение международных расчётов
Наличие зарубежного счёта позволяет компании быстрее и проще проводить расчёты с иностранными контрагентами. Это особенно актуально для экспортеров и импортеров, работающих с валютой.
2. Защита активов
Хранение средств в иностранных банках помогает диверсифицировать риски, связанные с возможными санкциями, экономической нестабильностью и валютными ограничениями в России.
3. Доступ к кредитным и инвестиционным продуктам
Многие зарубежные банки предлагают выгодные условия по кредитам, инвестиционным инструментам и управлению капиталом.
4. Упрощение работы с фрилансерами и подрядчиками
Компании, работающие с зарубежными специалистами, могут легко осуществлять платежи, избегая высоких комиссий за международные переводы.
Где открыть иностранный счёт?
Выбор страны для открытия счёта в 2025 году невелик, спойлер, Казахстан. Но сначала пройдемся по соседним странам, чтобы понять масштаб проблем
1. Грузия
- Преимущества: Для граждан России и Белоруссии их просто нет, Банки Грузии еще в 2022 году были самыми жесткими в отношении открытия счетов. Иностранный счет для Российской компании открыть просто невозможно, возможно открыть местное ООО, но дальше последуют проблемы, так как счет для ООО с учредителями из РФ откроют с вероятностью 1-2%.
- Особенности: Требуется личное присутствие в большинстве случаев, что может усложнить процесс. Пристанище нашли фрилансеры из РФ и РБ, открывающие ИП в Грузии со статусом Малый Бизнес. Однако работать в Грузии получится только релокантам, то есть налоговым резидентам Грузии, стран Европы и др. К сожалению все денежные операции с РФ и РБ мониторит Нацбанк Грузии и если таковые существуют, то появляется риск закрытия счета. Налоговым резидентам РФ и РБ, которые открывают ИП за границей для работы с зарубежными контрагентами мы настоятельно рекомендуем Киргизию или Армению.
2. Армения
- Преимущества: Лояльное отношение к российским клиентам, поддержка мультивалютных операций, низкие тарифы. Здесь открытие счета компании РФ также осложнено, но местный ООО в Армении и счет в банке откроют без проблем.
- Особенности: Некоторые банки требуют подтверждения легальности бизнеса.
3. ОАЭ
- Преимущества: Высокий уровень конфиденциальности, доступ к международным рынкам, отсутствие налогов на корпоративный доход.
- Особенности: К сожалению из практики с 2023 года мы видим отказ банков в открытии счетов даже для местных фирм, с российскими учредителями, что часто
4. Киргизия
- Преимущества: Здесь открытие счета компании из РФ возможно, но предстоит очень долгая коммуникация с банком, которая в большинстве случаев закончится предложением открыть местное ОсОО. Есть определенное преимущество отдельной фирмы в Кыргызстане перед счетом компании из РФ, а именно — более высокая вероятность принятия свифт платежа зарубежным банком контрагента.
- Особенности: Киргизия долгое время считалось наиболее привлекательной страной для регистрации компании — платежного агента, поскольку не требовала растаможки оплаченного товара на своей территории, однако с сентября 2024 года правила изменились и теперь все товары должны растамаживаться в КР за исключением компаний, которые заключили договор со специальной торговой компанией, которая в каком то роде сама является платежным агентом.
5. Казахстан
- Преимущества: Самое главное, что здесь по-прежнему можно открыть счет компании. Казахстан это последняя страна, которая продолжает открывать счета. Есть определенные минусы, задержки с постановкой компании из РФ на учет в налоговую Казахстана, однако мы помогает успешно преодолеть все эти проблемы.
- Особенности: Риски, связанные с потенциальными вторичными санкциями и те же риски, связанные с вероятностью появления требований к растаможки товаров.
Требования для открытия иностранного счёта
Открытие счёта для российской компании за границей требует подготовки определённого пакета документов. В 2025 году ключевые требования, для того, чтобы открыть иностранный счет следующие:
1. Учредительные документы
- Устав компании.
- Свидетельство о регистрации (ОГРН).
- Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН).
2. Информация о бенефициарах
- Паспортные данные владельцев компании.
- Сведения о долях владения.
3. Описание деятельности компании
- Детализированное описание бизнеса.
- Контракты с иностранными партнёрами, если они есть.
Процедура открытия иностранного счёта компании РФ / местного ООО с помощью нашей компании
- Выбор банка и юрисдикции
Изучаем условия банков в интересующей вас стране, сопоставьте тарифы, репутацию и требования. - Подготовка документов
Потребуется собрать весь необходимый пакет документов и перевести его на язык страны, в которой открывается счёт. Перевод должен быть нотариально заверен. - Заявка на открытие счёта
Компания регистрируется в налоговой страны, получаем местный БИН или, в случае открытия местного ООО получаем свидетельство. Затем подается заявка в банк. - Прохождение проверки (KYC/AML)
Банк проверит предоставленные данные, включая информацию о бенефициарах и происхождении средств. - Открытие счёта и активация
После одобрения заявка будет завершена, и вы сможете начать использовать счёт. В случае отказа мы идем в другой банк
Сложности и риски
- Комплаенс и проверки
Многие банки ужесточают требования к нерезидентам, особенно к российским компаниям, из-за международной политической обстановки. - Санкционные ограничения
Некоторые банки отказывают в обслуживании компаний, которые связаны с высокими санкционными рисками. - Высокие комиссии
В некоторых юрисдикциях нерезиденты сталкиваются с повышенными тарифами на обслуживание. - Время на открытие счёта
Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от страны и банка.
Заключение
Иностранный счет в 2025 году остаётся актуальной задачей для российских компаний, стремящихся расширить свои возможности и защитить активы. При правильном подходе это может значительно упростить работу с иностранными партнёрами, снизить риски и открыть доступ к новым финансовым инструментам.
Важно заранее изучить требования выбранного банка, подготовить полный пакет документов и быть готовым к прохождению строгих проверок. Сотрудничество с профессиональными консультантами может существенно облегчить процесс и минимизировать риски.
