Открыть банковский счет в Индии нерезиденту

Индия, как одна из крупнейших мировых экономик, предлагает выгодные условия для иностранных клиентов, желающих открыть банковский счет в Индии. Нерезиденты могут использовать счета для управления своими финансами, ведения бизнеса или накопления средств. Этот процесс требует тщательной подготовки и понимания местного законодательства. В данном руководстве представлены подробные инструкции по открытию банковского счета, виды доступных счетов, тарифы, особенности банковского обслуживания и важная информация об уведомлении налоговой инспекции РФ.

Типы банковских счетов для нерезидентов в Индии

Индийские банки предлагают нерезидентам три основных типа счетов. Каждый из них предназначен для определённых целей и имеет свои особенности:

1. NRE (Non-Resident External Account):
   • Счёт подходит для заработка из-за рубежа.
   • Депозиты принимаются в иностранной валюте и конвертируются в индийские рупии.
   • Проценты по счету не облагаются налогами.
   • Средства полностью репатриируются за границу.
   • Счёт используется для сбережений, переводов и текущих операций в Индии.
2. NRO (Non-Resident Ordinary Account):
   • Счёт для управления доходами, полученными в Индии (например, аренда, дивиденды, доход от бизнеса).
   • Депозиты принимаются как в рупиях, так и в иностранной валюте.
   • Средства можно перевести за границу с ограничением (до $1 млн в год).
   • С процентов уплачивается налог 30% (TDS).
3. FCNR (Foreign Currency Non-Resident Account):
   • Это депозитный счёт в иностранной валюте, предлагающий фиксированные процентные ставки.
   • Доступен для вложений в валюте (например, USD, GBP, EUR).
   • Защищён от валютных рисков.
   • Используется для краткосрочных и долгосрочных накоплений (на срок от 1 до 5 лет).

Шаги для открытия банковского счета в Индии

Процесс открытия банковского счета для нерезидента включает несколько этапов:

1. Выбор банка

В Индии множество банков, которые предлагают услуги для иностранных граждан. Наиболее популярные среди нерезидентов:

• State Bank of India (SBI):
  • Крупнейший государственный банк с широкой сетью отделений.
  • Привлекательные условия для международных переводов.
• HDFC Bank:
  • Один из ведущих частных банков Индии с современными интернет-сервисами.
  • Удобен для дистанционного управления средствами.
• ICICI Bank:
  • Частный банк с международным присутствием.
  • Известен высокими стандартами обслуживания и прозрачными тарифами.

2. Подготовка документов

Чтобы открыть счет в Индии необходимо предоставить следующие документы:

• Заграничный паспорт (действующий).
• Виза или подтверждение легального пребывания в Индии.
• Подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, выписка из банка, договор аренды).
• PAN-карта (индийский налоговый номер) или заявление об отсутствии PAN.
• Источник дохода (например, справка с работы, налоговая декларация).
• Две фотографии паспортного формата.

3. Посещение банка

Личное присутствие в отделении банка требуется для заполнения заявки, проверки документов и обсуждения условий. На этом этапе:

• Подписывается заявление на открытие счёта.
• Уточняются условия обслуживания (тарифы, минимальные депозиты, интернет-банкинг).
• Вносится минимальный депозит для активации счёта.

4. Активация счёта

После проверки документов и выполнения всех формальностей банк активирует счёт. Процесс обычно занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Удалённое открытие счета: возможно ли это?

Удалённое открытие банковского счета в Индии возможно, но имеет ограничения. Процесс включает:

1. Онлайн-заявка:
   • Некоторые банки (например, HDFC, ICICI) предоставляют возможность заполнения анкеты на сайте или в мобильном приложении.
   • Требуется загрузить копии документов.
2. Заверение документов:
   • Документы должны быть заверены в индийском консульстве или нотариусом в стране проживания.
3. Согласование через представителя:
   • Банки могут назначить доверенного представителя для проверки личности клиента.
4. Активация счёта:
   • Завершение процесса чаще всего требует личного визита в банк.

К сожалению в настоящий момент мы не работаем в Индии, и не сможем помочь с открытием счета, однако сможем помочь открыть счет удаленно в Казахстане, Турции и Таджикистане.

Как пополнить счёт?

Пополнить банковский счёт в Индии можно следующими способами:

1. Международные банковские переводы:
   • Используются SWIFT-реквизиты банка.
   • Комиссия варьируется от 0,1% до 0,25% от суммы.
2. Пополнение наличными:
   • Внести наличные можно в любом отделении банка. Необходимо предъявить удостоверение личности и указать номер счёта.
3. Электронные переводы внутри Индии:
   • Используются системы NEFT, RTGS, IMPS для внутренних переводов.
4. Пополнение через банкоматы:
   • Некоторые банкоматы принимают наличные для зачисления на счёт.
5. Депозиты в иностранной валюте:
   • Подходит для NRE и FCNR счетов.

Сравнение условий банков

1. State Bank of India (SBI)

• NRE счет:
  • Минимальный баланс: 1 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: отсутствует при поддержании минимального баланса.
  • Дополнительные услуги: онлайн-банкинг, международные дебетовые карты.
• NRO счет:
  • Минимальный баланс: 1 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: отсутствует при поддержании минимального баланса.
  • Налогообложение: проценты облагаются налогом по ставке 30%.

2. HDFC Bank

• NRE счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 150 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Дополнительные услуги: бесплатные международные переводы, онлайн-банкинг.
• NRO счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 150 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Налогообложение: проценты облагаются налогом по ставке 30%.

3. ICICI Bank

• NRE счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 100 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Дополнительные услуги: онлайн-банкинг, международные дебетовые карты.
• NRO счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 100 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Налогообложение: проценты облагаются налогом по ставке 30%.

4. Axis Bank

• NRE счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 150 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Дополнительные услуги: онлайн-банкинг, международные дебетовые карты.
• NRO счет:
  • Минимальный баланс: 10 000 индийских рупий.
  • Процентная ставка: до 3,5% годовых.
  • Комиссия за обслуживание: 150 индийских рупий в месяц при несоблюдении минимального баланса.
  • Налогообложение: проценты облагаются налогом по ставке 30%.

Дополнительные аспекты

• Валютные операции: большинство банков предлагают счета в индийских рупиях, однако некоторые банки предоставляют возможность открытия счетов в долларах США, евро или фунтах стерлингов.
• Международные переводы: комиссии за переводы варьируются от 0,5% до 1% от суммы перевода. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы при определенных условиях.
• Доступ к инвестициям: некоторые банки предоставляют нерезидентам доступ к инвестиционным продуктам, таким как паевые инвестиционные фонды и облигации.

Банковский счет в Индии для юридических лиц

Иностранные компании могут открыть корпоративный счет в Индии. Для этого необходимо:

1. Регистрация компании:
   • Компании регистрируются как Private Limited Company (ООО) или филиал иностранной фирмы.
2. Документы для банка:
   • Свидетельство о регистрации компании.
   • PAN-карта компании.
   • Устав и меморандум.
   • Решение совета директоров об открытии счёта.
   • Паспорт и документы директора или уполномоченного представителя.
3. Процедура подачи заявки:
   • Подача заявления в банк.
   • Проверка всех документов.
   • Ожидание активации (процесс занимает от 5 до 10 рабочих дней).

Полезные советы

• Подготовьте документы заранее: Убедитесь, что копии документов заверены в соответствии с требованиями.
• Свяжитесь с банком до визита: Уточните возможность удалённого открытия счёта и актуальные тарифы.
• Следите за налоговыми обязательствами: Не забывайте уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах.

Заключение

Открыть банковский счет в Индии для нерезидентов — это управляемый процесс, требующий соблюдения всех формальностей. Индийские банки предлагают широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, делая процесс удобным и доступным. Тщательная подготовка и соблюдение требований обеих сторон — Индии и России — помогут избежать сложностей и сделать процесс максимально эффективным.